对吉林银行来讲，最应紧迫处理的，不是提升表内数据及业绩，而是如何处理不断反弹的不良及公司风控信审问题
在外界看来，吉林银行和很多城商行一样，虽然起步艰辛，但发展迅速。2018年，吉林银行的总资产3618.5亿元，这样的规模在120多家城商行里表现还是不多的。
根据公开数据，2018年吉林银行总资产排名19位，也早早在2014年提出了上市计划。
但这一切很美好的景象在2019年被打破。
最早出现问题的是一直以来维持的还不错的利润，上半年因为贷款计提损失22.97亿元，银行利润直接腰斩，仅有7.43亿。
11月1日，裁判文书网又披露了吉林银行大连分行遭骗贷5.8亿元，这也间接证明了公司大额计提并不是空穴来风。
太阳底下无新鲜事，公司管理层也频频被爆出问题。
去年12月，在吉林银行耕耘了10多年的吉林银行副行长王安华接受调查；到今年11月，已经担任吉林银行原党委书记、董事长5年的张宝祥因涉嫌严重违纪违法，目前也在接受纪律审查和监察调查。
公开资料显示，张宝祥1964年出生，1986年参加工作，曾任吉林省政府外事办公室（省侨务办公室）党组书记、主任；长春市商业银行党委书记、董事长、行长等职务。
而这一幕似曾相识。早在2012年7月，吉林银行原董事长田学仁被立案调查，开除党籍、开除公职处分，其任职时间为2008年1月至2011年11月。
《每日财报》注意到，吉林银行已成立12年有余，而贯穿其经营历史的两届董事长先后落马，可见公司治理存在弊端。
1 不良贷款激增，利润惨遭腰斩
吉林银行成立于2007年10月10日，是由长春市商业银行与吉林市商业银行、辽源市城市信用社等合并成立的城市商业银行。
联合重组前，吉林省各城商行、城信社不良资产居高不下，历史包袱沉重，有些城信社资不抵债，实质上濒临破产。由此成立伊始，吉林银行就得到了吉林省委、省政府的支持，开始了跨区域和超常规发展。
2007年，吉林银行刚成立时，总资产514亿元，存款余额449亿元，贷款余额318亿元。截至2019年上半年，吉林银行总资产3802.39亿元，存款余额2951.44亿元，贷款及垫资余额2309.31亿元。12年间，吉林银行总资产有了6倍多的增长。
但是就在吉林银行逐渐走上高峰的时候，其业绩急转直下。
《每日财报》注意到，2019年上半年，吉林银行营业收入46.89亿元，同比增加17.00％，但税前利润为7.43亿元，同比降低63.28％，利润遭腰斩。
利润大幅度降低的原因是同期资产减值急剧增加，2019年上半年资产减值金额为22.48亿元，而2018年同期减值金额为1.81亿元。
《每日财报》注意到，在2015年年报中，吉林银行曾表示，该行已全部处置总额近百亿元的遗留问题，提升了资产质量。今天来看，吉林银行又重蹈了覆辙，不良再次抬头。
很多人总会认为拿着牌照就能日进斗金的银行是最容易的一门生意，但这一点起码在吉林银行身上并不容易。
《每日财报》在分析过去12年的发展路程中，简单地将吉林银行分成了三个历史阶段。读懂了这三个阶段，基本上就对吉林银行有了一个基本的认识。
2 成也同业 败也同业
发展历史1：2008年至2012年
吉林银行前期靠合并多地区农村信用社，到2008年底已经有了856亿元的总资产。此后，吉林银行靠着同业资产规模迅速做大，到2012年总资产已经飙升至1601亿元，4年增长了两倍。
其盈利模式也从过去的存贷利差向投资收益占主导转变。2012年投资收益从上一年的亏损2000万，大幅盈利至7.17亿元。
在同业成为高光业务的另一面则是公司不良贷款的问题渐渐凸显。
2008年至2010年，吉林银行当年计提不良贷款金额逐渐增多，由1.73亿元剧增至6.11亿元，截至2010年底，吉林银行不良贷款余额为17.99亿元。
2011年及2012年，吉林银行贷款类减值损失金额已高达12.71亿元及12.76亿元。而同期净利润分别为15.37亿元、21.60亿元。不良贷款造成的减值损失蚕食着吉林银行的利润。
发展历史2：2013年至2016年
这一阶段，吉林银行仍然在依靠同业业务做大规模。
2013年底至2016年底，吉林银行的总资产分别为2622.37亿元、2837.83亿元、3575.33亿元、4322.34亿元，呈现快速增长态势。
这期间，吉林银行同业及其他金融机构存放款项已经高达1300.63亿元，同比增加43.69％，投资余额为1905.27亿元，同比增加54.15％。
但是成也同业，败也同业。
此前大量吸纳同业存单，再将资产投入投资项目，吉林银行靠此赚取投资收益，但在2016年遭遇滑铁卢。2013年至2016年，吉林银行投资收益分别为15.04亿元、34.43亿元、38.48亿元、-6365.5万元。
2016年度，因投资亏损，吉林银行在总资产规模同比增加20.89％的情况下，净利润为29.35亿元，仅同比增加11.27％。
发展历史3：2017年至2018年
2016年是吉林银行的短暂发展高点。从这一年开始，吉林银行开始走下坡路。
2017年底至2018年底，吉林银行总资产分别为3925.50亿元、3618.51亿元，总资产同比降低9.18％、7.82％。总资产的降低和同业存单余额大幅度下降有关，2017年底、2018年底同业存单余额分别为808.79亿元、500.99亿元，同比降低37.82％、38.06％。
同时，吉林银行2018年度净利润为11.57亿元，对比2017年度30.5亿元的净利润，降低比例高达62.07％。
相应的，吉林银行资产减值金额剧增、吞噬大部分利润。2018年度资产减值总金额为34.14亿元，对比2017年的10.07亿减值，同比增加236.03％。
其不良贷款率也继续飙升，由2017年的1.72％升至2018年的2.82％，2019年上半年升至2.86％。
3 粗放经营模式需改进
回顾吉林银行的12年历史，同业业务造成资产规模增加的假象、投资频频亏损、不良贷款问题严重，导致吉林银行呈现资产收缩、贷款减值激增、利润腰斩的现状。
而造成吉林银行经营困局的原因，除管理层方针外，和其风控、信审的粗放式经营也有较大的关系。
此前，吉林银行因信审问题被多次处罚。据《每日财报》不完全统计，2018年至今，吉林银行及其各分行因借款质量分类问题已累计罚款155万元。此外，吉林银行在信审方面罚款案由还包括：贷前查询不到位、借款检查未尽职、受托付出办理流于形式、贷后办理不到位、虚伪搬运信贷财物等。
对吉林银行来讲，最应紧迫处理的，或不是提升表内数据及业绩，而是如何处理不良贷款及公司风控信审问题。
最新的消息是，11月20日，吉林银保监局网站发布任职资格批复显示，核准陈宇龙吉林银行董事长任职资格，接替张宝祥。公开资料显示，陈宇龙原为吉林银行行长，曾任工商银行吉林省分行副行长、吉林省金融控股集团股份有限公司总裁。
面对吉林银行的一堆烂摊子，陈宇龙能挑起重担吗？
本文源自每日财报
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